結婚之後不再是一個人,家庭責任也更重了,如果買了房子,還有房貸責任。若是家裡的經濟支柱突然因為意外或疾病,暫時或是永久無法工作,親愛的家人該怎麼辦呢?

 

掌握家裡經濟責任越重的人,越需要優先準備高保障的保險,保障自己、也減少任何風險帶給家人的衝擊!

 

【意外險】

 

買了100萬的意外險, 哇!100萬看起來好多喔,但真的夠嗎?意外險是依照「殘廢等級」來理賠,一眼失明的殘廢等級是40%,所以只會理賠40萬。

 

如果因為眼睛失明而讓自己工作停擺、再加上醫療費用,40萬能支撐自己的生活多久呢?所以建議意外險的保額至少要購買500萬以上。

 

【壽險】

 

壽險並不是每個人都需要, 要依據自己的需求來判定:

 

(1)     是否有撫養父母親及小孩的責任?不讓依靠自己生活的家人,頓施經濟支柱。

 

大概可以這樣來估算:

 

一年撫養父母責任=(國人平均壽命-父母目前年齡)× 12/月 ×12

 

一年撫養小孩的責任=小孩獨立前的每年所需的教育費+生活費

 

(2)     是否有貸款或債務?不債留家人。

 

需要的壽險額度=撫養責任+貸款或債務-可運用的資金。

 

【重大疾病險】

 

平均不到6分鐘,就有一人罹癌。癌症治療最大的錢坑就在標靶藥物的花費,但目前幾乎沒有傳統癌症顯對於標把藥物有足夠的補貼。

 

破解的方法,就是靠重大疾病險或是一次性給付的新式癌症險,讓患者在罹患癌症時,可以及時獲得一筆理賠金,安心獲得治療,用來安家及支付後續的醫療費用。

 

【實支實付醫療險】

 

根據健保局的統計,住院醫療花費裡,病房費佔26%、手術費佔9%、其他雜費佔了64%,所以最容易造成病患財務壓力的就是「醫療雜費」了。

 

二代健保上路後,自費項目增加,意味醫療雜費的比例就會更高,想要有更好的醫療品質,實支實付醫療險就更重要了!

 

【第三人責任險】

 

有騎車或開車的人都知道每年要去更新強制險,但你知道如果只有強制險,發生大車禍時,除了身體上的傷害外,你可能就要背負一大筆債務了嗎?

 

重大車禍平均需要理賠對方450萬元,扣掉強制險的最高理賠上限200萬元之後,你還需要理賠對方250萬,這就變成你的負債了。

 

其實你可以用「第三人責任險」去轉嫁「理賠對方」的風險,第三責任險的年繳保費不高,每天省下一杯飲料就夠了。

 

【殘廢險,意外及疾病致殘都賠】

 

隨著年紀增加,疾病致殘比較增加,可以考慮加購殘廢險或長看險。

 

新婚小家庭保險該怎麼買?  

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